今儿个，我掐着指头算，琢磨着是时候给咱家房子来个大改造了。琢磨来琢磨去，手里头差着点儿银子，寻思着找工行整点抵押消费贷款。网上搜罗了一圈，也没整明白这流程咋回事，索性就自己亲历亲为地跑了一趟，给各位老铁们写个详细日记分享呗。
准备材料
得先把材料备齐了，省得跑个大老远去白跑一趟。身份证、户口本、结婚证、收入证明、房产证，这些都是必备的。还有房子的评估报告，工行那边也会帮你搞定，不过要交点小钱儿。
提交申请
材料准备好以后，就可以去工行网点提交申请了。填张表，交上材料，等个三五天，工行就会派人上门核实。这期间记得别四处乱跑，保持电话畅通哈。
银行审核
工行会根据你的材料和上门核实的情况进行审核。这期间，银行可能会追加一些材料，比如收入流水、社保缴费记录啥的。这个审核时间可就说不准了，短则个把月，长则几个月都有可能。耐心点儿等呗，急也没用。
贷款审批
如果审核通过了，就到了贷款审批阶段。工行会根据你的信用记录、还款能力啥的，决定是否放贷，以及放贷额度和利率。这个审批时间一般不会太长，两三天就能搞定。
办理抵押登记
贷款审批通过后，就可以去房管局办理抵押登记了。带上身份证、户口本、房产证、抵押合同，以及工行提供的相关文件。这个登记一般当天就能办下来，不过要交点登记费。
放款
抵押登记办完之后，工行就会把贷款打到你的账户里啦。这笔钱可以用来装修、买家具，或者干啥都行。但有一点要注意，这笔钱只能用作消费，不能用于投资或者还其他债务哦。
还款
贷款放下来之后，就该考虑还款的事儿了。工行一般采用等额本息的还款方式，每个月还款金额固定。按时还款，保持良好的信用记录，以后再贷款也会更方便。
小贴士
1. 贷款额度一般不超过房产评估价值的70%哦。
2. 利率根据你的信用记录和贷款额度不同而有所不同，具体利率咨询工行工作人员。
3. 办理抵押消费贷款还是有点繁琐的，建议大家提前准备材料，耐心等待审核。
