4000元/月的商业贷款分期还款，对于中小企业来说是否划算，需要结合企业自身情况综合考虑。以下是几个关键因素：
贷款用途
贷款用途决定了还款压力的合理性。如果贷款用于投资或扩大经营，并能带来可观的收益，那么4000元的还款额可能是值得的。然而，如果贷款用于填补亏损或周转资金，则需要谨慎考虑还款能力。
贷款期限
贷款期限影响月还款额。期限越长，月还款额越低，但总利息支出也更多。一般来说，建议中小企业选择3-5年的贷款期限，既能减轻短期还款压力，又不会大幅增加利息成本。
企业收入
企业收入是评估还款能力的关键因素。每月还款额不应超过企业收入的30%。如果还款额超过此比例，则企业可能面临财务风险。需要确保有足够的现金流来覆盖还款和其他运营成本。
贷款利率
贷款利率直接影响月还款额。利率越高，月还款额也越高。中小企业应尽量选择利率较低的贷款产品，以减轻还款负担。市场上常见的商业贷款利率在6%-12%左右，具体利率水平根据借款人资质和贷款机构而定。
还款纪律
良好的还款纪律至关重要。按时还款不仅可以避免罚息，更能建立良好的信用记录，为未来融资提供便利。如果企业无法保证按时还款，则应谨慎考虑贷款申请。
综上所述，商业贷款每月还4000元是否划算，不能一概而论。企业应综合考虑贷款用途、贷款期限、企业收入、贷款利率、还款纪律等因素后再做决定。合理利用贷款资金，可以为企业发展提供助力；但盲目贷款，也会带来财务风险。
