公积金代还商贷，是将公积金账户中的钱用来偿还商业贷款的一种方式。对于有公积金且正在偿还商贷的人来说，公积金代还商贷是否划算，要根据具体情况来判断。
什么时候公积金代还商贷划算？
* 当公积金利率较高时，代还商贷可以节省利息支出。比如公积金利率为3.25%，商贷利率为5.88%，代还商贷每年可以节省2.63%的利息。
* 当公积金账户余额较多时，代还商贷可以减轻每月还款压力，降低财务负担。
什么时候公积金代还商贷不划算？
* 当公积金利率较低时，代还商贷不一定划算。比如公积金利率为2.75%，商贷利率为3.85%，代还商贷每年只节省1.1%的利息。
* 当公积金账户余额较少时，代还商贷可能影响公积金提取和使用，比如公积金贷款、提取购房首付等。
公积金代还商贷注意事项
* 代还商贷需要向公积金中心申请，一般需要3-5个工作日审批。
* 代还商贷的额度有限制，通常为公积金账户余额的80%。
* 代还商贷后，公积金账户中的钱不能用于其他用途，直到代还的贷款结清。
结论
公积金代还商贷是否划算，需要综合考虑公积金利率、商贷利率、公积金账户余额等因素。如果符合较高的公积金利率、较多的公积金账户余额等条件，代还商贷可以节省利息支出和减轻还款压力。但如果公积金利率较低、账户余额较少，则不建议代还商贷。
