农商银行作为一家国有商业银行，其房贷利率受到国家政策和市场环境的双重影响，呈现出较为明显的周期性变化。
## 近十年房贷利率走势
根据农商银行官网数据，近十年来其首套房贷款利率呈现总体下降趋势，期间经历了多次调整。
```table
| 年份 | 首套房贷款利率(%) |
|---|---|
| 2013 | 6.55 |
| 2014 | 6.15 |
| 2015 | 5.95 |
| 2016 | 5.85 |
| 2017 | 5.75 |
| 2018 | 5.85 |
| 2019 | 5.75 |
| 2020 | 5.65 |
| 2021 | 5.55 |
| 2022 | 5.45 |
```
## 影响因素
国家政策
央行加息或降息等货币政策会直接影响房贷利率。
市场供需
当市场需求旺盛，房价上涨时，银行为控制风险会提高房贷利率；反之，当市场疲软时，房贷利率可能会下降。
其他因素
银行自身的经营情况、竞争对手的利率策略等因素也会对房贷利率产生一定影响。
## 未来预期
2023年以来，受宏观经济走势、房地产市场调控等因素影响，农商银行房贷利率继续保持平稳态势，预计短时间内不会出现大幅调整。
## 注意事项
需要注意的是，实际房贷利率可能因借款人资质、抵押物条件等因素而有所差异。具体利率以银行实际执行为准。
