住房贷款哪个方式划算

买房是笔大开销，为了减轻经济负担，许多人选择向银行申请住房贷款。不过，面对各种各样的贷款方式，不少人犯了难：究竟哪种方式最划算呢？

### 商业贷款

商业贷款是银行最常见的贷款方式，特点是利率较高，但放款速度快，手续简单。商业贷款一般分为等额本息贷款和等额本金贷款两种：

* **等额本息贷款：**每个月偿还的本金和利息是固定的，前期利息较多，本金较少；后期本金较多，利息较少。

* **等额本金贷款：**每个月偿还的本金是固定的，利息逐月减少。前期利息较高，本金较低；后期利息较低，本金较高。

### 公积金贷款

公积金贷款是国家为缴纳住房公积金的职工提供的一种住房贷款优惠政策，特点是利率较低，但放款速度慢，手续繁琐。公积金贷款一般分为两类：

* **组合贷款：**一部分使用公积金，一部分使用商业贷款。

* **纯公积金贷款：**全部使用公积金。

### 哪种方式更划算？

选择贷款方式时，需要考虑以下因素：

* **利率：**公积金贷款的利率低于商业贷款，所以公积金贷款更划算。

* **还款方式：**等额本金贷款的总利息支出较低，但前期月供较高，所以选择哪种还款方式需要根据自身经济情况而定。

* **放款速度：**商业贷款的放款速度比公积金贷款快。

* **手续繁琐程度：**公积金贷款的手续比商业贷款繁琐，需要提交更多的材料。

综合来看，如果符合公积金贷款的条件，而且可以接受较慢的放款速度和较繁琐的手续，那么公积金贷款显然更划算。反之，如果急需用钱，或者对手续的繁琐程度比较敏感，那么商业贷款更适合。