为孩子购买一份保障充分的儿童保单是每个父母的明智之举。然而，近年来，儿童保单贷款悄然兴起，不少家长被其"低息"诱惑所吸引，却不知背后隐藏着巨大的风险。今天，我们就来剖析儿童保单贷款的弊端，避免家长们陷入误区，让孩子的保障不再变负担。
影响保额，保障缩水
儿童保单贷款本质上是将保单价值抵押给保险公司，获得一笔贷款。而这笔贷款将计入保单的负債中。当保费不足以覆盖贷款利息时，保单的现金价值就会不断减少，最终导致保额缩水。也就是说，原本给孩子购买的高额保障，有可能因为贷款而大打折扣，失去其应有的保障作用。
利息负担重，窟窿难填
儿童保单贷款的利率虽然宣称"低息"，但实际上并不低。一般情况下，其利率高于同类型定期寿险的保费利率。而且，儿童保单贷款期限通常较长，利息滚雪球般累积，成为家长们长期沉重的负担。若未能及时还款，利息会不断侵蚀保单价值，最终导致保单失效。
还不起贷，保单作废
儿童保单贷款最可怕的风险莫过于保单作废。一旦家长无力偿还贷款，保险公司有权终止保单，孩子原本享有的保障将荡然无存。而且，已经支付的保费也无法退还，让家长的损失雪上加霜。因此，在考虑儿童保单贷款时，一定要慎重评估自己的还款能力，以免因小失大。
应对之道，保障优先
针对儿童保单贷款的风险，家长们应理性对待，将孩子的保障放在首位。以下提供几点应对策略：
谨慎贷款，权衡利弊：在考虑儿童保单贷款前，务必仔细权衡其利弊，避免一时冲动酿成大错。
量力而行，避免过度负債：贷款金额不能超过保单现金价值的一定比例，确保自己有能力按时偿还贷款。
定期还款，保全保障：按时足额偿还贷款，避免利息累积，确保保单的稳定性。
优先保障，注重实质：如果资金有限，应优先保证保费的缴纳，确保孩子的保障不中断。贷款只是权宜之计，不能成为影响保单保障的借口。
结语
儿童保单贷款虽然提供了一时的资金便利，但也潜藏着巨大的风险。家长们在考虑此举时，务必要擦亮眼睛，权衡利弊，将孩子的保障放在首位，避免因小失大，让孩子的未来不再有风险。
