买房贷款时，银行会要求借款人提供有效流水。有效流水是指借款人每月稳定的收入，通常是工资、奖金、经营收入等。银行通过审核有效流水，来评估借款人的还款能力和信用风险。
什么是有效流水？
有效流水通常指代以下收入：
* 工资收入：来自雇主的**固定**工资
* 奖金收入：与绩效或公司业绩相关的**不定额**收入
* 经营收入：个体工商户或企业主的**税后**收入
* 租金收入：出租房屋或商业场所获得的收入
无效流水
以下收入不属于有效流水：
* 借款：向他人借贷的资金
* 投资收益：股票、债券等投资产生的分红或利息
* 一次性收入：如卖房所得、遗产继承等
如何计算有效流水
银行通常会要求借款人提供过去**6个月**的有效流水。计算有效流水的方法如下：
* **工资收入：**将6个月的工资收入相加，除以6
* **奖金收入：**将6个月的奖金收入除以6
* **经营收入：**将6个月的税后经营收入除以6
* **租金收入：**将6个月的租金收入除以6
有效流水的注意事项
* **稳定性：**有效流水应保持相对稳定，大幅波动可能影响审批结果。
* **真实性：**提供的有效流水必须真实可靠，造假行为将损害信用。
* **来源合法：**有效流水的来源必须合法，非法收入不被认可。
提高有效流水的方法
* **按时足额发放工资：**确保工资按时发放，避免拖欠。
* **多劳多得：**通过努力工作，争取加薪或奖金。
* **发展副业：**兼职或经营副业，增加收入来源。
* **优化税收：**合理规划税收，降低经营成本，提高税后收入。
