小伙伴们，办房贷的时候，你们有没有发现，合同上的利率和实际执行的利率不一样呢？这可是个大问题，能直接影响到你每月的还款金额呢！今天，我们就来扒一扒其中的猫腻。
合同利率 VS 执行利率
合同利率，就是你在申请房贷时，银行或贷款机构给出的参考利率。这个利率是根据多种因素决定的，比如你的个人信用、还款能力、贷款金额和期限等等。
执行利率，则是你在实际还款时，银行或贷款机构根据浮动利率政策调整后，实际执行的利率。这个利率可能是比合同利率高，也可能是低的。
为什么会有差异？
合同利率和执行利率之所以会有差异，主要有两个原因：
利率浮动：大多数房贷都是浮动利率贷款，也就是说，利率会根据市场利率的变化而浮动。当市场利率上涨时，执行利率也会上涨；当市场利率下降时，执行利率也会下降。
利率打折：一些银行或贷款机构为了吸引客户，会对合同利率进行打折。这样，你签合同的时候看到的利率会比较低，但实际执行利率可能比合同利率高。
差异有多大？
合同利率和执行利率之间的差异一般不会太大，通常在0.2%~0.5%左右。但也有个别情况，差异会超过1%。
例如，你申请房贷的时候，合同利率是4.5%，当时市场利率是4.3%。银行为了吸引你，给了你0.2%的利率打折。这样，你的合同利率就变成了4.3%。但是，后来市场利率上涨了0.3%，你的执行利率就变成了4.6%。
影响有多大？
合同利率和执行利率之间的差异虽然不大，但对你的还款金额影响却不小。以30年期100万元的房贷为例，利率差0.2%，每月还款额就会相差几十元。长此以往，累计下来的金额可能高达数万元。
如何避免差异？
想要避免合同利率和执行利率之间的差异，你可以采取以下措施：
选择固定利率贷款：固定利率贷款的利率不会随市场利率浮动，可以避免因利率上涨而导致执行利率大幅提高。
谨慎对待利率打折：如果银行或贷款机构给你利率打折，一定要仔细了解打折的条件和时限。避免被低利率迷惑，导致执行利率大幅上涨。
定期关注市场利率：密切关注市场利率的变动，在利率上涨之前，可以考虑提前还款或转贷，以锁定较低的利率。
好了，小伙伴们，关于房贷合同中的利率和实际执行利率，就聊到这里啦！希望大家都能贷到低利率的房贷，早日买上心仪的房子！
