房贷基准利率是银行对个人发放住房贷款时制定的基本利率，借款人的实际贷款利率是在基准利率基础上浮动或下浮的。
历史变迁
中国人民银行自2002年以来多次调整房贷基准利率。近30年的房贷基准利率走势如下：
| 年份 | 房贷基准利率（%） |
|---|---|
| 1995 | 10.8 |
| 2002 | 5.85 |
| 2003 | 4.95 |
| 2004 | 5.4 |
| 2005 | 5.31 |
| 2006 | 5.51 |
| 2007 | 7.06 |
| 2008 | 5.31 |
| 2009 | 6.12 |
| 2010 | 6.56 |
| 2011 | 6.31 |
| 2012 | 6.02 |
| 2013 | 6.15 |
| 2014 | 6.00 |
| 2015 | 4.90 |
| 2016 | 4.90 |
| 2017 | 4.85 |
| 2018 | 4.95 |
| 2019 | 5.00 |
| 2020 | 4.85 |
| 2021 | 4.65 |
| 2022 | 4.45 |
浮动与下浮
基准利率上下浮动的幅度由人民银行规定。以2023年为例，首套住房贷款基准利率为4.35%，最高不得超过5.25%，最低不得低于3.87%。
影响因素
房贷基准利率的调整受以下因素影响：
* 宏观经济形势
* 通货膨胀率
* 银行间资金流动性
* 房地产市场需求和供给
最新利率
2023年1月1日，中国人民银行宣布下调首套住房贷款基准利率0.15个百分点，为4.35%。
