小明准备买一套63万的房子，还款期限为20年。那么，他需要还款多少钱呢？
计算方法
房贷还款额 = 本金 × 利率 × (1 + 利率)^还款期数 / ((1 + 利率)^还款期数 - 1)
假设小明选择的是商业贷款，贷款利率为5.6%，那么他每年的还款额为：
```
还款额 = 630000 × 0.056 × (1 + 0.056)^240 / ((1 + 0.056)^240 - 1)
还款额 ≈ 50162.4
```
20年总共要还的利息为：
```
总利息 = 还款额 × 还款期数 - 本金
总利息 ≈ (50162.4 × 240) - 630000
总利息 ≈ 603897.6
```
所以，小明总共需要还款63万 + 60.39万 ≈ 123.39万。
影响因素
房贷还款额受以下因素影响：
* 本金
* 利率
* 还款期限
* 还款方式
其中，利率和还款期限对还款额的影响最大。
注意事项
小明在申请房贷时需要注意以下事项：
* 了解自己的还款能力
* 选择合适的贷款利率
* 考虑提前还款的可能性
* 备好必要的首付款和购房费用
