前几年的房贷利率大概是在4%到6%之间，具体利率水平受多种因素影响，如贷款人资质、贷款期限、所选房贷产品等。其中，2015年和2016年是房贷利率较低的一段时期，最低时曾跌至4%以下。
房贷利率的构成
房贷利率主要由以下部分构成：
* 基准利率：由央行设定，调整时影响所有房贷利率。
* 浮动利率：由商业银行根据自身风险评估设定，影响同一家银行不同贷款人的利率。
* 优惠利率：银行针对特定贷款人群或产品提供的优惠，可以降低实际支付利率。
影响房贷利率的因素
除了央行货币政策，影响房贷利率的因素还包括：
* 贷款人征信情况：信用良好的人贷款利率会更低。
* 贷款期限：一般来说，长期贷款利率高于短期贷款。
* 房产类型：商贷利率普遍高于公积金贷款。
* 首付比例：首付比例越高，贷款利率会更低。
* 贷款时间：不同时期房贷利率有所差异，如经济形势好时利率会上升。
房贷利率与还款额的关系
房贷利率直接影响每月还款额。利率越高，还款额也越高。例如，贷款100万元，贷款期限20年，利率为4%，每月还款额约为5,288元；如果利率提高到6%，每月还款额将约为5,832元。
结语
房贷利率是一个重要的考量因素，影响着购房者的月供支出和整体购房成本。在选择房贷产品时，建议多家对比，选择最适合自身的利率和还款方式。
