最近在看房，发现一个合适的房子，要价12万。我首付3万，打算贷款12万分10年还清。跟银行打听了一下，说可以申请，利率是4.9%。我在网上算了一下，月供是1251元。不知道这个方案靠不靠谱？
还款压力大不大？
月供1251元，其实还好了。我每个月工资到手6000多，扣除房贷，还剩4000多，够日常开销了。不过，我比较担心利率上涨的问题。如果利率涨到6%，月供就要变成1299元。虽然也能负担，但就没有现在这么宽松了。
还款方式选择
银行说有两种还款方式：等额本息和等额本金。我查了一下，等额本息的前期利息比较多，后面的本金比较多。等额本金是每个月还的本金都一样，利息会越来越少。我比较倾向于等额本金，虽然前期压力大一点，但总利息少。不过，银行经理说等额本息更常见，更适合大多数人。
贷款能提前还吗？
我打算提前还款，缩短还款期限。这样可以少还利息。银行经理说可以提前还，但是需要支付违约金。违约金的计算公式比较复杂，需要根据贷款金额、剩余还款期数和利率来算。我算了下，如果我提前1年还清，要支付4000多元违约金。如果提前5年还清，要支付1万多元违约金。虽然提前还款可以省利息，但违约金也不少。我需要好好考虑一下。
利率和房价走势
我比较担心利率和房价的走势。如果利率继续上涨，我的月供也会增加。如果房价下跌，我买的房子可能贬值。不过，我买的房子是学区房，地段不错。再加上最近政府出台了一些稳定楼市的政策，我个人觉得房价应该不会大跌。利率方面，我只能寄希望于央行稳定利率了。
