山东公积金贷款计算涉及以下步骤：
### 贷款金额计算
**缴存基数**：月工资收入 × 缴存比例（通常为8%）
**可贷额度**：缴存基数 × 贷款年限（最长30年） × 12 × 可贷比例（首套房70%，二套房60%）
### 每月还款额计算
**等额本息还款法**：
```
每月还款额 = 贷款本金 × [贷款利率 × (1 + 贷款利率)^贷款月数] / [(1 + 贷款利率)^贷款月数 - 1]
```
**等额本金还款法**：
```
第n个月还款额 = 贷款本金 ÷ 贷款月数 + 贷款本金 × (贷款利率 × (1 + 贷款利率)^(贷款月数 - n))
```
### 贷款利率
**首套房**：当前公积金贷款利率 × 1.1
**二套房**：当前公积金贷款利率 × 1.2
### 贷款年限
**首套房**：最长30年
**二套房**：最长25年
### 其他费用
**贷款手续费**：贷款金额的0.5%
**评估费**：500-1000元
### 实例计算
**假设**：月工资收入10000元，缴存比例8%，贷款年限20年，可贷比例70%，贷款利率为3.25%。
**贷款金额计算**：
* 缴存基数：10000 × 0.08 = 800元
* 可贷额度：800 × 20 × 12 × 0.7 = 115200元
**每月还款额计算（等额本息还款法）**：
* 每月还款额 = 115200 × [0.0325 × (1 + 0.0325)^240] / [(1 + 0.0325)^240 - 1]
* 每月还款额 ≈ 868元
**其他费用**：
* 贷款手续费：115200 × 0.005 = 576元
* 评估费：取中间值 750元
### 常见问题
**Q：什么情况下可以申请公积金贷款？**
* A：连续缴存公积金满6个月以上。
**Q：公积金贷款利率会变动吗？**
* A：会，由国家公积金管理中心根据市场情况调整。
**Q：等额本息和等额本金还款方式哪个更划算？**
* A：等额本金前期还款压力较大，但利息较少；等额本息前期还款压力较小，但利息较多。
