不良贷款定义
不良贷款是指贷款机构认为借款人无法按时偿还贷款本息，并对贷款本金或利息的收回带来风险的贷款。
住房贷款不良形成原因
住房贷款不良的形成原因是多方面的，主要包括以下几个方面：
借款人因素
收入不稳定，还款能力不足个人信用不良，缺乏还款意愿过度负债，超出实际还款能力
贷款因素
贷款金额过高，月供负担过重贷款期限过长，利息负担过高贷款利率过高，利息支出过大
政策因素
失业率上升，借款人还款能力下降房价下跌，借款人无法通过出售房屋偿还贷款货币政策收紧，贷款利率上升
经济因素
经济衰退，导致借款人收入减少通货膨胀，导致借款人生活成本上升自然灾害或意外事故，导致借款人失去还款能力
不良贷款的影响
住房贷款不良会对借款人、贷款机构和整个金融体系造成严重影响：
借款人影响
房产被抵押，面临失去住房的风险个人信用受损，影响以后贷款或其他金融服务心理压力大，不堪重负
贷款机构影响
贷款损失，资产质量下降资本充足率下降，影响经营安全声誉受损，影响客户信任
金融体系影响
引发金融危机，如次贷危机损害金融系统的稳定性和效率影响经济增长和社会稳定
不良贷款的预防措施
为了预防住房贷款不良，贷款机构应采取以下措施：
严格审核借款人资质，评估还款能力合理确定贷款金额、期限和利率建立科学的风险管理体系，及时预警和防范风险加强对借款人的贷后管理，提供还款协助与政府和社会组织合作，提供就业培训和金融援助
