房贷贷款本是减轻购房负担的工具，但不少人发现，房贷越还越多，甚至比房价还高！这究竟是为什么呢？
### 利息的累积效应
房贷是一种分期偿还本息的贷款。每月还款额中，一部分用于偿还本金，另一部分用于支付利息。刚开始还贷时，由于本金较高，利息所占比例更大。随着本金逐渐减少，利息支出也相应降低，但前期累积的利息却不会消失。
### 复利计算
复利计算是指利息累加到本金上，并继续计算利息。也就是说，未偿还的利息也会产生新的利息。长期的复利计算，会让利息支出大幅增加。
### 贷款期限长
房贷贷款期限一般都在20年以上，甚至更长。漫长的还款期意味着更多的利息支出。如果选择缩短贷款期限，虽然月供压力更大，但总利息支出也会减少。
### 违约罚息
如果逾期还款或违约，银行会收取罚息。罚息一般高于正常利息，会进一步增加贷款成本。
### 其他费用
房贷贷款除了利息外，还有其他费用，如保险费、评估费、手续费等。这些费用虽然一次性支出，但也会计入贷款本金，增加利息支出。
### 如何减少房贷利息支出？
* **选择较短的贷款期限：**虽然月供压力更大，但总利息支出更少。
* **提高首付比例：**首付越高，贷款本金越少，利息支出也就越少。
* **考虑等额本金还款方式：**这种还款方式在前期偿还更多本金，从而减少利息支出。
* **提前还款：**如果经济条件允许，可以考虑提前还款，避免利息支出进一步累积。
* **协商贷款利率：**如果信用记录良好，可以尝试与银行协商降低贷款利率，减少利息支出。
