买房贷款要不要动公积金，一直是困扰购房者的一个难题。我最近也面临着同样的问题，纠结了很久，终于下定决心，分享一下我的思路，希望能给正在犹豫的朋友们一点参考。
公积金贷款的优势
公积金贷款的优势很明显。首先，利率低。我咨询了银行，如果用公积金贷款，首套房利率可以低至3.25%，二套房利率也只有3.75%，比商贷低了不少。
其次，贷款额度高。公积金贷款的额度一般比商贷高，最高可以贷到房价的80%，这对于手头不宽裕的购房者来说，无疑是个利好消息。
公积金贷款的劣势
当然，公积金贷款也有它的劣势。最重要的一个就是放款慢。我了解到，公积金贷款的流程比较复杂，从申请到放款，往往需要几个月的时间，如果着急用钱，可能会耽误事。
另外，公积金贷款还有使用年限的限制，一般不能超过30年，而商贷的期限则可以长达40年。如果你的还款能力有限，选择商贷可以减轻每月的还款压力。
综合考虑
综合考虑公积金贷款的优势和劣势，我认为只有满足以下条件，才能使用公积金贷款：
利率低
贷款额度高
不着急用钱
每月还款能力强
如果你的情况符合以上条件，那么使用公积金贷款是个不错的选择。否则，建议还是选择商贷。
我的选择
经过综合考虑，我最终决定不使用公积金贷款。因为我比较着急用钱，而且我的每月还款能力有限。我选择了一家利率较低的商业银行贷款，虽然利率比公积金贷款高一点，但是放款快，而且贷款期限更长，更适合我的实际情况。
当然，每个人的情况不同，适合别人的不一定适合自己。在做决定之前，一定要结合自己的实际情况，仔细权衡利弊，选择最适合自己的贷款方式。
