你可能听说身边有人吐槽房贷越还越多，明明每个月都按时还款，可余额却不见减少。这种情况可不是个例，下面我来为你揭秘其中的原因。
影响因素：贷款本息构成比例
房贷的还款金额包括本金和利息，而本息的构成比例会影响还款额的变化。在贷款初期，利息占还款额的比例较高，本金较少。随着还款时间的推移，利息逐渐减少，本金增加。也就是说，前期利息多，本金少，所以还款额较高；后期利息少，本金多，还款额会逐渐减少。
影响因素：还款方式
大部分房贷采用等额本息还款方式，即每个月还款额固定。在这种方式下，前期还的大部分是利息，本金还款较少，因此余额减少较慢。而等额本金还款方式下，每个月还的本金部分不变，利息部分逐渐减少，所以余额减少较快。
影响因素：提前还贷
提前还贷也会影响房贷余额的变化。提前还贷可以减少剩余贷款本金，但如果选择只还本金不还利息，那么就会导致每月还款额降低，还款时间延长，整体利息支出反而增加，最终导致贷款余额增加。
影响因素：复利计算
房贷利息采用复利计算方式，即利息会叠加到本金上，按新的本金计算利息。这样一来，利息会不断累加，导致贷款余额增加。
房贷越还越多并不是一个谜，它是由多种因素共同作用的结果。影响因素包括贷款本息构成比例、还款方式、提前还贷以及复利计算。了解这些因素，可以帮助你更好地规划还贷策略，避免不必要的损失。如果你对房贷还有疑问，欢迎向专业人士咨询。
