农商行房贷没少的关键因素包括：
稳定的资金来源
农商行主要服务于农村地区，拥有庞大的农业信贷客户群。这些客户通常拥有较高的信用等级和还款能力，为农商行提供了稳定的资金来源。此外，农商行积极参与政府支持的农业和农村发展项目，获得政府资金支持，充实了放贷资金。
信贷审批流程灵活
与国有银行相比，农商行的信贷审批流程更为灵活和高效。他们对借款人的资产要求不高，注重考察借款人的真实还款能力。这使得农商行能够为更多农村居民、小微企业和农业经营者提供房贷。
市场竞争小
农商行在农村地区的竞争相对较小。国有银行和大型商业银行更青睐于大城市和经济发达地区的房贷业务。这给了农商行在农村市场更大的发展空间。
政府支持
国家高度重视农村金融发展，出台了一系列政策支持农商行。例如，政府为农商行提供了定向再贷款、专项债券等融资渠道，降低了农商行的资金成本。
服务意识强
农商行深耕农村多年，积累了丰富的服务经验。他们深切了解农村居民的需求，提供个性化的房贷产品，满足不同人群的购房需求。这种贴心的服务也吸引了众多客户。
尽管有这些有利因素，农商行的房贷业务也面临一些挑战，例如农村地区经济发展相对滞后、贷款规模较小等。不过，通过不断创新和完善经营，农商行有望在未来保持房贷业务的稳定增长。
