最近有朋友打算买房子，问了我关于充本金公积金贷款的一些问题，趁这个机会，我也在这里给大家科普一下。
什么是充本金公积金贷款？
充本金公积金贷款，就是用公积金账户中的钱来偿还本金。这样一来，每个月还贷时，本金的部分会减少，利息自然也会随之减少。通俗点说，就是用自己的钱提前还贷，从而达到省利息的目的。
充本金公积金贷款的优势
充本金公积金贷款最明显的优势就是省利息。以一套贷款100万，贷款期限30年的房子为例，如果选择等额本息还款方式，总利息需要支付43万左右；而选择充本金公积金贷款，总利息只需要支付33万左右，可以节省10万块的利息。这笔钱可是一笔不小的开支啊！
充本金公积金贷款的条件
不过，充本金公积金贷款并不是所有人都能申请的。一般来说，需要满足以下条件：
有稳定的收入和良好的信用记录；
公积金账户中的余额充足，且已经连续缴存一定年限；
所购买的房屋符合公积金贷款的规定；
充本金公积金贷款怎么计算？
充本金公积金贷款的计算公式如下：
月还款额 =（贷款总额 - 已还本金）× 月利率 + 已还本金 × 月利率
其中：
贷款总额：指贷款的本金金额；
已还本金：指自贷款发放以来已偿还的本金部分；
月利率：指贷款合同约定的月利率，通常为年利率的1/12；
这个公式乍一看有点绕，其实理解起来并不难。简单来说，就是每个月还款额由两部分组成：一部分是本金的利息，一部分是提前还掉的部分本金的利息。
举个例子
小明贷款100万，贷款期限30年，公积金月缴存额5000元。假设公积金年利率为3%，小明从第5年开始充本金公积金贷款，那么：
第5年已还本金：5000元×12个月×4年 = 24万；
第5年月利率：3%÷12 = 0.0025；
第5年月还款额：=(100万-24万)×0.0025+24万×0.0025 = 6875元
这样算下来，小明每个月需要还款6875元。随着还款时间的推移，小明已经还掉的部分本金会越来越多，月还款额也会越来越少。
需要注意
充本金公积金贷款虽然可以省利息，但也有一些需要注意的地方：
充本金的金额不能超过公积金账户中的余额；
充本金后，贷款期限不会缩短，只是每月还款额会减少；
有些地区对充本金公积金贷款有次数限制，比如一年只能充一次；
所以，在申请充本金公积金贷款之前，一定要先了解清楚当地的政策，并且根据自己的实际情况合理安排。
充本金公积金贷款是一种省利息的好方法，但需要注意的是，并非所有人都有资格申请，并且申请时也需要满足一定的条件。大家可以根据自己的情况，选择合适的还款方式。
