买房贷款是件大事，大家最关心的问题之一就是能贷多少钱。银行在审批房贷时，会根据借款人的收入、负债情况、征信记录、房屋价值等因素来综合评估借款人的还款能力，进而确定房贷额度。
还款能力评估
银行会重点评估借款人的还款能力。一般来说，借款人的月供不能超过其月收入的50%。比如，你的月收入为10000元，那么你的月供最高不能超过5000元。
除了月收入，银行还会考虑借款人的负债情况。负债越多，借款人的还款能力就越弱。如果你的负债较高，银行可能会降低你的房贷额度。
信用记录
征信记录反映了借款人的信用情况。如果借款人的征信记录良好，没有逾期还款或失信行为，银行会认为借款人的还款意愿和还款能力较强，从而提高房贷额度。
房屋价值
房屋价值是影响房贷额度的另一重要因素。一般来说，房屋价值越高，房贷额度也越高。银行会根据房屋的评估价值来确定房贷额度。评估价值由银行委托的评估机构进行评估。
常见的房贷额度计算公式
银行在计算房贷额度时，会使用以下公式：
| 贷款公式 | 说明 |
|---|---|
| 房贷额度 = 贷款价值比 × 房屋评估价值 × 还款年限 | 贷款价值比一般由银行规定，通常为70%或80%。 |
| 月供额 = 房贷额度 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数 / ((1 + 月利率)^还款月数 - 1) | 月利率 = 年利率 / 12。 |
举个例子
小王月收入为12000元，负债2000元，征信记录良好。他看中了一套房屋，评估价值为100万元。银行规定贷款价值比为80%。
小王的房贷额度计算如下：
房贷额度 = 80% × 100万元 = 80万元
小王选择的贷款利率为4.9%，贷款期限为30年。月利率为4.9% / 12 = 0.4083%。
月供额 = 80万元 × 0.4083% × (1 + 0.4083%)^360 / ((1 + 0.4083%)^360 - 1) = 4252.77元
小王的月供额为4252.77元，满足月供不超过月收入50%的要求。因此，银行会批准小王的80万元房贷申请。
