说到贷款买房，我们通常会想到住宅抵押贷款，但还有不少人想用商铺来抵押贷款。不过，现实往往令人沮丧，因为银行对于商铺抵押贷款的审批率并不高。那么，银行为何对商铺抵押贷款如此不感冒呢？
### 商铺流动性差，很难变现
与住宅相比，商铺的流动性较差。住宅一般都能找到买家，但商铺则未必。购买商铺的目的是为了经营，因此受行业景气程度、地段、租金回报率等因素影响较大。当经济不景气或商铺所在行业不景气时，商铺就很难出手。
对于银行来说，他们不愿意把钱贷给流动性差的资产上。因为一旦借款人出现违约，银行很难通过变现商铺来收回贷款本息。
### 商铺价值评估复杂，风险高
商铺的价值评估远比住宅复杂。住宅的价值主要取决于地段、面积、朝向等因素，评估起来相对简单。而商铺的价值除了受这些因素影响外，还与经营状况、租金收益等因素挂钩。因此，对商铺进行价值评估需要更专业的人员和更周密的调查。
对于银行来说，他们需要确保抵押物的价值足以覆盖贷款金额。商铺价值评估的复杂性给他们带来了更高的风险，也增加了审批难度。
### 商铺贷款政策更为严格
为了规避风险，银行对商铺抵押贷款的政策也更为严格。例如，商铺的贷款成数通常低于住宅，首付比例更高。而且，银行对商铺的经营年限、租赁情况、租金收入等都有严格的要求。这使得很多借款人难以满足银行的贷款条件。
总体来看，银行之所以拒绝商铺抵押贷款，主要是因为商铺流动性差、价值评估复杂、风险较高，以及贷款政策更为严格。因此，如果你想用商铺抵押贷款，一定要做好充分的准备，包括提供完善的资料、提高商铺的价值和租赁情况等。
