工行组合贷款是一种常见的贷款产品，也是很多工行客户选择的融资方式。申请组合贷前，银行会对申请人的综合情况进行评估，包括信用记录、收入水平、还款能力和抵押物价值等因素。
信用记录评估
良好的信用记录是获得组合贷的重要因素之一。银行会查询申请人的个人信用报告，从中了解其还款历史、负债情况和信用评分等信息。如果申请人有较多的逾期记录、不良信用记录或信用评分较低，可能会影响贷款审批或导致利率上浮。
收入水平评估
稳定的收入是还款能力的保障。银行会核实申请人的收入水平，包括工资、奖金、分红等收入来源。一般情况下，收入越高，还款能力越强，获得贷款的几率也就越大。此外，收入来源的稳定性也很重要，银行会优先考虑收入稳定的申请人。
还款能力评估
银行会根据申请人的收入和负债情况计算其还款能力。还款能力是指申请人每月用于还贷的资金是否充足，一般要求月还款额不超过收入的50%。如果申请人的还款能力较弱，银行可能会缩减贷款额度或要求提供担保。
抵押物评估
组合贷款通常需要提供抵押物，如房产或汽车。银行会对抵押物进行评估，包括其价值、位置、产权清晰度等因素。抵押物的价值越高，对银行的保障性就越大，获得贷款的几率也就越高。
其他因素
除了以上主要因素外，银行还会考虑申请人的年龄、工作稳定性、家庭情况等其他因素。综合评估后，银行才会做出是否发放贷款的决定。需要注意的是，每个银行的评估标准可能有所不同，具体请以银行实际审批结果为准。
