很多购房者在办理房贷时都会有这样的疑问，房贷到底是拿房开始还，还是拿钥匙开始还？不同情况有不同的规定，具体如下：
贷前还款
指在房屋交房前，房贷就已经开始还款。这种情况通常发生在以下场景：
* 开发商垫付首付：部分开发商为了吸引购房者，会提供垫付首付服务。购房者需要在交房前还清开发商垫付的款项，这部分款项会包含在房贷总额中，从交房前就开始计息还款。
* 银行提前放款：在某些情况下，银行可能会提前发放房贷。此时，购房者也会从放款之日起开始还款，即使房屋还没有交房。
贷后还款
指在房屋交房后，房贷才开始还款。这是最常见的还款方式，适用于以下情况：
* 正常购房流程：购房者先付首付，拿到钥匙后，银行才会放款。房贷也从放款之日起开始计算利息和还款。
* 公积金贷款：公积金贷款一般都是贷后还款。购房者需要先使用公积金支付首付和购房款，待房屋交房后再提取公积金还贷。
具体情况咨询银行或贷款机构
需要注意的是，具体还款方式可能因不同的银行或贷款机构而异。因此，建议购房者在办理房贷前，务必咨询相关金融机构，了解具体的还款规则，避免因信息不对称而产生不必要的损失。
