贷款时，年化利率往往会让人头大。别担心，今天就来帮你搞懂，贷款年化利息到底怎么算。
等额本息还款法
等额本息还款法是很多人常用的还款方式，其公式为：
每月还款额 = [贷款本金 × 年利率 / 12 × (1 + 年利率 / 12)^还款月数] / [(1 + 年利率 / 12)^还款月数 - 1]
听着有点复杂？别急，我们来一步步分解：
贷款本金：就是你借的钱。
年利率：贷款机构规定的年利率，单位一般是百分比。
还款月数：贷款多久还清，比如36个月、60个月。
举个栗子：你借了10万元，年利率5%，还款36个月。那么每月还款额就是：
每月还款额 = [100000 × 0.05 / 12 × (1 + 0.05 / 12)^36] / [(1 + 0.05 / 12)^36 - 1]
= 3049.63元
每月还款额算出来了，年化利息怎么算？不算不知道，一算吓一跳。年化利息 = 每月还款额 × 12 - 贷款本金
= 3049.63 × 12 - 100000
= 16591.56元
哇塞！10万块借3年，竟然要多还1.6万的利息。所以，贷款时一定要算清楚年化利息，避免被高利息坑了。
等额本金还款法
除了等额本息，还有一种叫等额本金的还款方式。公式为：
每月还款额 = (贷款本金 / 还款月数) + [贷款本金 - (贷款本金 / 还款月数) × (还款月数 - 1)] × 月利率
同样，我们来举个栗子：10万元贷款，年利率5%，还款36个月。
每月还款额 = (100000 / 36) + [100000 - (100000 / 36) × (36 - 1)] × 0.05 / 12
= 3194.44元
年化利息 = 每月还款额 × 12 - 贷款本金
= 3194.44 × 12 - 100000
= 15537.92元
可以看到，等额本金的年化利息比等额本息要低一些。不过，每月还款额也会高一些，前期还款压力会更大。
总之，选择哪种还款方式要根据自己的实际情况来定。希望这篇文章能让你轻松理解贷款年化利息的计算方式，在贷款前算得明明白白，避免吃亏哦！
