最近打算提前还房贷，选了光大的等额本息还款方式。本来想早点还清，省点利息，但听同事说提前还款不划算。抱着疑问，就来详细了解了一下。
等额本息计算
等额本息顾名思义，就是每个月还的本金和利息都是固定的。这样算起来简单明了，前期还的利息多一些，后期本金多了，利息就少了。
举个例子：贷款100万，期限20年，利率5.04%，等额本息每月还7107元。
一开始，利息占比很大，头一年利息就还了23857元，本金只还了15475元；到最后一年，利息只剩了2644元，本金却还了37648元。
提前还款利息计算
提前还款，实际上就是缩短贷款期限，减少利息支出。但等额本息还款提前还款的计算方法有点特别。
因为每个月还的利息是根据剩余本金计算的，提前还款后，剩余本金减少，所以利息也就减少了。但每个月还的本金是固定的，所以提前还款后，还款期限会缩短。
还是刚才的例子，本来要还20年，提前还款10万元，还款期限就缩短了1年7个月。
划不划算？
算完后发现，虽然提前还款10万元，但只节省了利息46171.46元，相当于省了2.3年利息。这样算下来，好像不怎么划算。
但其实，提前还款后，还款期限缩短，意味着后面少还了很多利息。比如，提前还款后，最后一年只用还2644元利息，而原本要还10576元。
所以，提前还款等额本息划不划算，要看还款期限缩短后能节省多少利息。如果缩短的还款期限比较长，那提前还款还是比较划算的。
不过，提前还款会收取违约金，一般是剩余本金的1%-3%。所以，如果剩余贷款期限较短，提前还款节省的利息可能抵不上违约金，那就没必要提前还了。
