征信报告上没有贷款，可能是以下原因造成的：
没有贷过款：从未申请过任何信用贷款或信用卡。
贷款已还清：所有贷款和信用卡都已结清，征信记录中没有未偿还的债务。
贷款记录未上传：贷款机构还没有将你的贷款记录上传到征信机构。
怎么判断征信上有没有贷款？
你可以通过以下方式查询征信报告：
线上查询：登录中国人民银行征信中心官网或使用央行征信查询小程序。
线下查询：携带身份证到当地人民银行支行或征信行业协会分会查询。
征信上没有贷款有什么影响？
征信上没有贷款不一定是一件坏事，但可能会影响以下情况：
贷款审批：贷款机构可能会认为你没有信用记录，导致贷款审批困难。
信用卡申请：信用卡发卡机构也会参考征信报告，没有贷款记录可能会影响信用卡申请。
没有贷款如何建立信用记录？
如果你没有贷款，可以采取以下方式建立信用记录：
办理信用卡：按时还款，有助于建立良好的信用记录。
使用分期购物：如手机分期付款，及时还款也能帮助建立信用。
成为贷款担保人：为他人贷款做担保，并督促其按时还款，也能间接建立信用记录。
总的来说，征信报告上没有贷款并不一定是坏事，但如果影响到了贷款或信用卡申请，可以采取以上方式建立信用记录。
