前段时间心血来潮想装修房子，手头钱不够，打算申请一笔小额贷款。没想到去银行一问，却被告知这笔小额贷款会影响我的公积金贷款额度！作为一个精打细算的打工人，这消息犹如当头一棒。
小额贷款为何让公积金贷款变脸？
原来，小额贷款属于信用贷款，贷款人在申请时一般不会提供抵押或担保。相比之下，公积金贷款则需要以住房作为抵押。银行在审批公积金贷款时，会综合考虑借款人的信用情况、收入水平和负债情况等因素，而小额贷款的欠款记录就会被纳入其中。
举个例子，小明有一笔5万元的小额贷款，每月还款额度2000元。在他申请公积金贷款时，银行会将这部分负债计入他的还款能力评估中。假设小明月收入8000元，扣除小额贷款还款后，他的实际可支配收入将减少2000元。这就会降低他在银行眼中的还款能力，从而影响公积金贷款的额度。
影响程度有多大？
小额贷款对公积金贷款额度的影响程度因贷款额度、还款期限和借款人信用情况而异。一般来说，小额贷款额度较大、还款期限较长，对公积金贷款额度的影响就越大。
比如，小刚有一笔10万元的小额贷款，还款期限5年。由于贷款额度较大，银行在评估其公积金贷款额度时，会将这部分负债视为较大风险，从而降低其贷款额度。而如果小额贷款额度仅为5000元，还款期限为1年，对公积金贷款额度的影响则相对较小。
公积金贷款的无奈选择
虽然小额贷款可能会影响公积金贷款额度，但对于急需用钱的人来说，有时也不得不做出权衡。公积金贷款利率较低，期限较长，是许多购房者的首选。为了避免影响公积金贷款额度，我们可以尽量选择小额度、短期限的小额贷款。
另外，也可以尝试向亲友借款或通过其他方式筹集资金，减少对小额贷款的依赖。如果实在需要申请小额贷款，一定要按时还款，保持良好的信用记录，这将有助于减小对公积金贷款的影响。
总之，小额贷款虽好，但申请时也要三思而后行，避免给自己带来不必要的麻烦。合理规划自己的资金，以避免影响公积金贷款的额度，才能实现我们的购房梦想。
