申请工行抵押贷款时，银行会重点审核借款人的征信情况，包括信用记录、贷款记录、还款记录等。
信用记录
信用记录是指借款人在金融机构的借贷、还款、逾期、违约等信息。银行会通过查询征信报告，了解借款人的信用历史和信用状况。良好的信用记录表明借款人有按时还款的良好习惯，有利于贷款审批。
贷款记录
贷款记录是指借款人过去是否申请过贷款，贷款种类、金额、期限、还款情况等。银行会关注借款人的贷款负债率，即现有贷款金额占收入的比例。负债率过高可能会影响贷款审批的通过率。
还款记录
还款记录是指借款人过去贷款的还款情况，包括按时还款、逾期还款、代偿还款、违约等。逾期还款次数过多、代偿还款比例过高都会对征信产生不良影响，影响贷款审批。
其他影响征信的因素
除了上述因素外，借款人的收入、职业、年龄、负债情况等也会影响征信审核结果。收入稳定、职业稳定、年龄适宜、负债较低的借款人，征信审核通过率一般会更高。
征信不良如何补救
如果征信存在不良记录，借款人可以采取以下措施进行补救：
及时偿还逾期贷款。
保持良好的还款习惯，避免再次逾期。
减少贷款负债，提高还款能力。
按时缴纳水电费、物业费等公用事业费用。
主动联系银行或征信机构，申请信用修复。
征信修复需要一个过程，需要借款人长期坚持良好的还款习惯和财务管理。
关于您的问题
问：征信不良，还能申请工行抵押贷款吗？
答：征信不良可能会影响贷款审批通过率，但并非完全没有机会。借款人可以主动进行征信修复，提高还款能力，并根据自己的实际情况选择合适的贷款产品。
问：工行抵押贷款征信审核需要多长时间？
答：征信审核时间因银行和具体贷款产品而异，一般在3-7个工作日左右。
问：征信查询会不会影响征信？
答：一般情况下，征信机构和银行查询征信不会对征信产生不良影响。但如果在短时间内频繁被查询，可能会被视为存在较大征信风险，影响今后的贷款申请。
