住房贷款提前还款补偿金，顾名思义，就是借款人提前还清房贷时，需要支付给银行的一笔费用。这笔费用一般是按照剩余贷款本金的一定比例计算，目的是为了补偿银行因提前还款而损失的利息收入。不过，有些银行会明确约定不收取提前还款补偿金。
补偿金的计算方式各家银行不同，常见的有两种：一种是固定比例法，即按照剩余贷款本金的固定比例收取，如2%或3%；另一种是逐月递减法，即随着贷款时间的推移，补偿金的比例会逐渐降低。例如，贷款第一年提前还款可能要付3%，而贷款第五年提前还款可能只需要付1%。
提前还款补偿金的收取期限也是因银行而异。一般来说，贷款的前几年收取的比例会较高，随着贷款时间的延长，补偿金的比例会逐渐降低。通常情况下，过了贷款的锁定期（一般为3-5年）后，补偿金的比例会降至最低，甚至不再收取。
提前还款补偿金是否合理？
对于提前还款补偿金的合理性，一直存在争议。有人认为，银行收取补偿金是为了补偿因提前还款而损失的利息收入，这是合理的。但也有人认为，借款人提前还款是为了减轻自己的还款压力，银行不应该再收取额外的费用。
值得注意的是，并非所有银行都会收取提前还款补偿金。有些银行为了吸引客户，会推出无补偿金的房贷产品。因此，借款人在选择房贷产品时，可以考虑是否收取提前还款补偿金，并根据自己的实际情况选择合适的贷款方式。
如何减少提前还款补偿金？
如果借款人实在不想支付提前还款补偿金，可以通过以下方式来减少补偿金的数额：
* 选择无补偿金的房贷产品。
* 过了锁定期后再提前还款。
* 一次性结清剩余贷款本金，这样可以避免按月支付补偿金。
* 与银行协商，看能否降低补偿金的比例。
需要注意的是，具体的操作方法和手续可能因银行不同而有所差异，借款人应以银行的规定为准。
举例
小明贷款100万元，贷款期限20年，贷款利率为5%。过了锁定期后，小明剩余贷款本金为80万元，他决定一次性结清剩余贷款。此时，银行按照剩余贷款本金的2%收取提前还款补偿金，即8000元。如果小明选择按月还款，需要支付的补偿金将更高。
表格
| 提前还款时间 | 剩余贷款本金 | 固定比例法补偿金 | 逐月递减法补偿金 |
|---|---|---|---|
| 贷款第1年 | 80万元 | 16000元 | 16000元 |
| 贷款第3年 | 80万元 | 16000元 | 9600元 |
| 贷款第5年 | 80万元 | 16000元 | 4800元 |
| 贷款第10年 | 80万元 | 16000元 | 800元 |
注：本表仅供参考，具体补偿金金额以银行规定为准。
