每个借款人，在办理住房贷款时，都要选择一种还款方式：固定利率还是可调利率。 fixed-rate mortgage" >固定利率住房贷款，在贷款期限内，利息和月供不会改变。Adjustable-Rate Mortgage" >可调利率住房贷款或浮动利率住房贷款，利息和月供会随着市场利率的变化而变化。
可调利率住房贷款 通常采用?1 年期、3 年期或 5 年期调整期，在调整期内利息和月供保持不变。调整期结束后，利息和月供将根据市场利率重新计算。如果市场利率上升，借款人的利息和月供也将上升；如果市场利率下降，借款人的利息和月供也将下降。
可调利率住房贷款的一个好处是，在利率下降时，借款人可以享受较低的利率和月供。但是，在利率上升时，借款人也要承担利息和月供上升的风险。
## 选择可调利率还是固定利率
选择可调利率还是固定利率，取决于多种因素，包括：个人财务状况、对利率变化的承受能力、预期贷款年限等。如果您对利率变动不敏感，并且预计利率将保持在较低水平，可调利率住房贷款可能是不错的选择。如果您对利率变动敏感，并且预计利率将大幅上升，固定利率住房贷款可能是更好的选择。
## 如何调整住房贷款利息
住房贷款利息的调整方法通常在贷款合同中规定。大多数可调利率住房贷款都使用一个称为?ARM?指数的基准利率来计算利息。
ARM?指数是一个反映市场利率变化的指数。常见的?ARM?指数包括：一年期伦敦银行同业拆借利率 (LIBOR)、一年期美国国债利率、五年期美国国债利率等。
住房贷款利息的调整通常包括两个部分：ARM?指数的变动和预先设定的保证金。保证金是一个固定百分比，通常在?2%-3%?之间。当?ARM?指数变动时，利息也会相应变动，但变动幅度不能超过保证金。例如，如果?ARM?指数上升?1%，而保证金为?2%，则利息最多只能上升?2%。
## 住房贷款利息调整的注意事项
在办理可调利率住房贷款前，借款人应充分了解以下注意事项：
利率变动风险：可调利率住房贷款的利率会随着市场利率的变化而变化，借款人应做好利率上升的准备。
上限和下限：大多数可调利率住房贷款都设置了利率的上限和下限，以限制利息的变动幅度。
调整频率：可调利率住房贷款的利息通常每年或每几个月调整一次，借款人应了解调整频率。
重定价风险：在调整期结束后，住房贷款利息将根据当时的市场利率重新计算，这可能导致利息大幅上升。
总体而言，可调利率住房贷款在利率下降时可以为借款人节省利息，但利率上升时也会带来风险。借款人在选择可调利率住房贷款之前，应权衡利弊，谨慎做出决定。
