很多小伙伴在还房贷的时候，都有这样一个疑问："我怎么还了这么久，感觉还的都是利息，本金都没怎么还啊？" 嗯，这个问题问得很好，今天咱们就来聊聊这个事儿。
房贷还利息的原因
房贷的还款方式，一般是等额本息还款，也就是说，每个月还的钱里，一部分是利息，一部分是本金。在还款初期，利息的比例会比较高，而本金的比例会比较低。所以，刚开始还房贷的时候，感觉还的都是利息，这不奇怪。
利息和本金的比例
具体来说，利息和本金的比例是怎么样的呢？这取决于房贷的利率。利率越高，利息的比例就越高；利率越低，利息的比例就越低。
一般来说，房贷的利率在 3% 到 5% 之间。也就是说，如果你的房贷利率是 4%，那么在还款初期，差不多有 60% 的钱是利息，40% 的钱是本金。
时间长了，本金还的会越来越多
虽然还款初期感觉还的都是利息，但是随着时间的推移，本金的比例会逐渐增加，利息的比例会逐渐减少。举个例子，如果你贷了 100 万，还款期限是 20 年，那么：
| 还款年限 | 利息 | 本金 |
|---|---|---|
| 第 1 年 | 60% | 40% |
| 第 5 年 | 40% | 60% |
| 第 10 年 | 20% | 80% |
| 第 15 年 | 10% | 90% |
| 第 20 年 | 5% | 95% |
从这个表格中我们可以看到，虽然刚开始还款时利息的比例比较高，但是随着时间的推移，本金的比例会越来越大。所以，不用担心，只要你按时还款，最终肯定能把本金还清的。
提前还贷能省利息
如果你有闲钱，可以考虑提前还贷。提前还贷不仅可以减少利息支出，还可以缩短还款期限。不过，需要注意的是，有些银行会收取提前还贷手续费，所以在提前还贷之前，最好先咨询一下银行。
