买房时，贷款是很多人的选择。贷款20万，分3年还，需要考虑以下事项：
贷款利率
贷款利率是借款人需要支付给银行的利息费用。利率越高，利息越多，还款压力就越大。因此，在申请贷款时，应了解不同的贷款利率并选择适合自己的。
还款方式
贷款还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息每月还款额相同，前期利息较多，后期本金较多；等额本金每月还款的本金相同，利息逐月递减。不同还款方式，总利息支出不同，借款人可根据自身经济情况选择合适的方式。
还款期限
还款期限越短，每月还款额越高，还款压力越大，但利息支出越少；还款期限越长，每月还款额越低，还款压力较小，但利息支出越多。借款人应根据自身财务状况合理选择还款期限。
还款计划
在申请贷款时，贷款机构会提供还款计划，上面详细列出了每月还款额、利息和本金构成。借款人应仔细查看还款计划，了解还款情况，避免出现逾期还款或其他问题。
逾期还款后果
逾期还款会产生滞纳金，并影响个人信用记录。严重逾期还款，贷款机构可能会采取法律措施，包括拍卖抵押物等。因此，借款人应按时还款，避免造成不必要的损失。
贷款申请条件
申请贷款时，贷款机构会审核借款人的信用记录、收入情况、还款能力等。一般情况下，信用记录良好、收入稳定、还款能力强的借款人更容易获得贷款。借款人可提前准备相关资料，提高贷款获批率。
贷款办理流程
贷款办理流程一般包括申请、审核、签约、放款等环节。借款人应按照贷款机构要求准备所需资料，配合审核，及时签约放款。整个流程通常需要1-2个月时间。
贷款注意事项
申请贷款时，应注意以下事项：
选择正规贷款机构，避免陷入高利贷陷阱。
仔细阅读贷款合同，了解贷款利率、还款方式、逾期还款后果等重要信息。
量力而行，根据自身财务状况选择合适金额和期限的贷款。
按时还款，避免逾期产生损失。
贷款还清后，及时结清贷款并保管好还款凭证。
