公积金贷款，指的是职工使用住房公积金缴存余额或通过住房公积金管理中心申请贷款，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的一种贷款方式。通俗来讲，公积金贷款是一种专门针对有住房公积金缴存记录职工的按揭贷款。
公积金贷款具备按揭贷款的特征，即借款人向贷款机构申请贷款，并以自己购买的住房作为抵押物。当借款人按期偿还贷款本息后，抵押的房产所有权方可归还给借款人。
公积金贷款与商业贷款最大的区别在于：公积金贷款是由住房公积金管理中心管理发放的，利率一般低于商业贷款利率，并且在贷款额度、还款年限等方面也有所不同。
公积金贷款的优点
* **利率相对较低：**公积金贷款利率通常低于商业贷款利率，可以节省利息支出。
* **贷款额度较高：**公积金贷款的贷款额度通常高于商业贷款，可以满足购房者的更大需求。
* **还款年限较长：**公积金贷款的还款年限通常较长，可以减轻月供压力。
* **政策支持：**公积金贷款属于国家支持性政策，在贷款流程、税费等方面有较多的优惠政策。
公积金贷款的缺点
* **申请条件严格：**公积金贷款的申请条件相对严格，需要满足一定的工作年限和住房公积金缴存时间要求。
* **审批时间较长：**公积金贷款的审批时间通常比商业贷款更长，需要耐心等待。
* **贷款额度有限：**公积金贷款的贷款额度有限，可能无法满足所有购房者的需求。
* **还款方式单一：**公积金贷款的还款方式通常为等额本息，其他还款方式的选择较少。
