**什么是公积金贷款？**
公积金贷款是由住房公积金管理委员会发放的贷款，贷款人需满足连续缴纳住房公积金满一定年限等条件，贷款利率低于商业贷款。
**什么是商贷？**
商贷是由商业银行发放的贷款，贷款利率高于公积金贷款，但贷款门槛较低，可贷额度更高。
贷款利率
* **公积金贷款利率更低：**目前首套房公积金贷款利率为3.25%，二套房为3.75%。
* **商贷利率更高：**首套房商贷利率比基准利率上浮10%-20%，二套房上浮20%-30%。
贷款年限
* **公积金贷款年限较长：**最长可贷30年，二套房最长25年。
* **商贷年限较短：**一般最长可贷25年，二套房最长20年。
贷款额度
* **公积金贷款额度有限：**主要根据借款人缴纳住房公积金的年限和月缴额度确定，贷款额度较低。
* **商贷额度较高：**一般可贷到房屋评估价的70%-80%，但具体额度根据借款人还款能力、征信状况等因素确定。
还款方式
* **公积金贷款：**通常等额本息还款，每个月还款额固定。
* **商贷：**可选择等额本息或等额本金还款方式。
申请条件
* **公积金贷款：**需连续缴纳住房公积金一定年限，且满足其他条件。
* **商贷：**贷款门槛较低，但需具备稳定的工作收入和良好的征信记录。
适用人群
* **公积金贷款：**适用于缴纳住房公积金且满足条件的购房者。
* **商贷：**适用于住房公积金缴纳时间短或不符合公积金贷款条件的购房者。
