最近很多朋友咨询农村信用合作社（简称“信合”）的房贷利率为啥没按照央行指导线调整？今天就来聊聊这个话题。
信合与商业银行有区别
信合跟商业银行不同，属于农村金融机构，主要业务范围在农村地区。由于信合的资金来源和经营模式与商业银行不同，因此在利率定价机制上也存在差异。
央行指导线不适用于信合
央行制定的房贷利率指导线主要针对商业银行，不适用于信合。信合的房贷利率受多种因素影响，包括当地经济水平、信合自身资金成本、市场供求关系等。央行指导线作为参考，但信合有权根据实际情况自主确定利率。
信合利率一般高于商业银行
由于信合的资金成本偏高，且市场竞争力不如商业银行，因此其房贷利率一般高于商业银行。不过，不同信合的利率政策也不尽相同，具体应以当地信合的规定为准。
影响因素
影响信合房贷利率的因素主要包括：
当地经济发展水平
信合自身资金成本
市场供求关系
信合的风险偏好
结语
综上所述，信合房贷利率未调整至央行指导线的原因在于其与商业银行的体制机制不同，受央行指导线约束性较弱。信合利率一般高于商业银行，具体利率应以当地信合的规定为准。
