刚开始还房贷时,总是觉得利息还特别多,本金却还了一点点。这是为什么呢?这跟房贷的还款方式有关。
等额本息,利息总是先还多
咱们国家最常见的还款方式是等额本息。这种方式的特点是,每月还款额是一样的。这部分还款额中,一部分是本金,一部分是利息。刚开始时,贷款本金多,利息少,所以还款额中,利息占的比例就高。随着时间的推移,贷款本金越来越少,利息也随之减少,所以还款额中,本金占的比例就越来越高。
利息多不代表损失
别以为利息一直还得多就是吃亏了。其实,这是很正常的。因为房贷利率一般都是固定的,不会随着时间变化。也就是说,贷款刚开始时,利息虽然还得多,但利息总额是不会变的。而本金随着时间的推移在逐渐减少,所以后面利息就越来越少了。
越早还清,利息越少
如果你资金宽裕,可以考虑提前还一些本金。这样可以缩短贷款期限,减少总利息支出。比方说,贷款100万,贷款期限30年,利率4.9%,等额本息还款,总利息约为66万。如果你提前3年还清,总利息就能减少约10万。
不要过度提前还贷
虽然提前还贷可以省利息,但也不要过度提前还贷。因为提前还贷的手续费一般不低,而且你提前还贷的钱可能还不如放在其他投资项目收益高呢。建议大家量力而行,根据自己的实际情况考虑是否提前还贷。
还款方式 | 还款额 | 利息 | 本金 |
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等额本息 | 每月固定 | 每月递减 | 每月递增 |
等额本金 | 本金每月固定 | 利息每月递减 | 还款额每月递减 |