么贷款比公积金贷款还便宜

最近，小红在计划买房时，发现了一个惊天秘密：公积金贷款竟然比商业贷款贵！这可颠覆了她的认知，她一直以为公积金贷款是更划算的选择。苦思冥想后，小红决定一探究竟，揭开这个贷款界的谜团。

## 利率陷阱：年限越长，利差越大

原来，公积金贷款的利率虽然看起来低，但有一个小陷阱：贷款年限越长，利差就越大。比如，小红贷款30年，公积金贷款利率为3%，而商业贷款利率为4.9%。看起来商业贷款利息高了不少，但算下来，公积金贷款总利息却高达135万元，比商业贷款多了近20万！

## 还款方式：等额本息PK等额本金

此外，还款方式也会影响贷款成本。公积金贷款一般采用等额本息的方式，即每月还款额固定，前期利息较多，后期本金较多。而商业贷款可以选择等额本金的方式，即每月还款本金固定，利息逐月递减。对比发现，等额本金的总利息更低，对于贷款期限长的大额贷款来说，优势更加明显。

## 特殊人群优惠：公积金贷款独占鳌头

虽然商业贷款在利息和还款方式上略有优势，但公积金贷款也并非一无是处。对于缴纳公积金的职工，公积金贷款仍然是更低的贷款利率选择，同时还可享受首付比例低、贷款额度高等优惠。对于特殊人群，如公务员、教师等，公积金贷款利率更是低得惊人，远低于商业贷款。

## Fazit：综合考虑，理性选择

综上所述，贷款比公积金便宜的说法并不完全成立，需要根据贷款期限、还款方式和自身情况综合考虑。对于贷款期限长、金额大的大额贷款，商业贷款的等额本金还款方式更划算。而对于享受公积金贷款优惠政策的人群，公积金贷款利率更低，更有优势。所以，在贷款之前，一定要多方比较，理性选择适合自己的贷款方式。