借款到期时，无力一次性还清的借款人，可以和银行申请分期还款。分期还款的方式有两种：一是协商还款计划，二是申请展期。
## 协商还款计划
借款人与银行协商还款计划，约定分期还款的期限、金额以及还款方式。这种方式需要借款人提供一定的担保，如抵押物或第三方担保。
协商还款计划的优点是，可以减轻借款人的还款压力，避免逾期还款造成不良信用记录。但缺点是，银行可能会收取一定的手续费，并且分期还款期间产生的利息也会增加。
## 申请展期
展期是指借款人向银行申请延长借款期限。这种方式适用于借款人遭遇不可抗力事件或其他意外情况，导致暂时无力还款。
申请展期需要借款人提供相关证明材料，如疾病证明、失业证明等。如果银行批准展期，借款人可以获得一段时间的宽限期，无需还款。展期期间的利息会继续计算。
展期的优点是，可以为借款人争取更多的时间筹集资金，避免逾期还款。但缺点是，展期期间产生的利息会增加，并且展期时间过长可能会影响借款人的信用评分。
## 需要注意的事项
申请分期还款或展期时，需要注意以下事项：
- 主动与银行沟通：借款人应主动联系银行，说明自己的还款困难并提出分期还款或展期的申请。
- 提供真实信息：借款人应向银行提供真实准确的财务状况和还款计划，以便银行做出合理的判断。
- 按时还款：借款人一旦与银行约定分期还款计划或获得展期，应按照约定的时间和金额按时还款，避免出现逾期。
- 保持良好的信用记录：分期还款或展期可能会短暂影响借款人的信用评分，但只要按时还款，信用记录就会逐渐恢复。
