组合贷款是指借款人以不同利率和贷款期限组合多种贷款方式，来满足其资金需求的一种贷款方式。
如何计算组合贷款？
组合贷款的计算方法与普通贷款类似，主要涉及以下步骤：
确定贷款金额
计算各贷款方式的月供
计算组合贷款的加权平均利率
计算组合贷款的还款期限
1. 确定贷款金额
贷款金额是组合贷款计算的基础。借款人需要根据自身资金需求和还款能力确定贷款金额。
2. 计算各贷款方式的月供
月供是借款人每月需要偿还的本金和利息。不同的贷款方式，其月供计算公式有所不同。常见贷款方式的月供计算公式如下：
| 贷款方式 | 月供计算公式 |
|---|---|
| 住房贷款 | 月供 = [贷款金额 * 年利率 / 12 * (1 + 年利率 / 12)^贷款期限] / [(1 + 年利率 / 12)^贷款期限 - 1] |
| 商业贷款 | 月供 = 贷款金额 * 月利率 * (1 + 月利率)^贷款期限 / [(1 + 月利率)^贷款期限 - 1] |
| 汽车贷款 | 月供 = 贷款金额 * 年利率 / 12 * (1 + 年利率 / 12)^贷款期限 / [(1 + 年利率 / 12)^贷款期限 - 1] |
3. 计算组合贷款的加权平均利率
加权平均利率是指各贷款方式的利率按其对应贷款金额所占比例加权后得到的利率。其计算公式如下：
加权平均利率 = (贷款金额1 * 利率1 + 贷款金额2 * 利率2 + ... + 贷款金额n * 利率n) / 总贷款金额
4. 计算组合贷款的还款期限
还款期限是指借款人偿还全部贷款本金和利息所需的时间。组合贷款的还款期限一般取所有贷款方式中最长还款期限。
案例
假设借款人申请组合贷款100万元，其中商业贷款50万元，利率为6%，期限为5年；住房贷款50万元，利率为4.5%，期限为30年。该组合贷款的加权平均利率和还款期限是多少？
加权平均利率计算：
加权平均利率 = (50万 * 6% + 50万 * 4.5%) / 100万 = 5.25%
还款期限：
还款期限取最长贷款期限，即30年。
