组合贷款是一种常见的贷款方式，将商业贷款和公积金贷款结合起来。其中，等额本金还款是组合贷款常见的还款方式之一，特点是不等额还款。
等额本金还款计算
等额本金还款法，即每个月偿还相同数额的本金，利息根据剩余本金按日计算并逐月递减。公式如下：
```
每月还款额 = [贷款本金 * 月利率 * (1+月利率)^贷款期限] / [(1+月利率)^贷款期限 - 1]
```
优点
等额本金还款的优点在于，前期还款压力小，后期压力大。这种方式可以减轻借款人前期还款负担，满足资金流转需求。同时，随着贷款期限增加，利息支出逐月减少，这有利于减少总利息支出。
缺点
缺点是，後期還款壓力較大。因爲本金還款額不變，而利息支出逐月遞減，後期還款中本金佔比會逐漸增加，因此後期還款壓力較大。
举例计算
假设你申请了一笔 100 万元的组合贷款，贷款期限为 20 年，商业贷款利率为 4.9%，公积金贷款利率为 3.25%。使用等额本金还款方式，每月还款额如下：
```
[1000000 * (4.9%/12) * (1+4.9%/12)^240] / [(1+4.9%/12)^240 - 1] + [1000000 * (3.25%/12) * (1+3.25%/12)^240] / [(1+3.25%/12)^240 - 1] ≈ 7,138.39 元
```
常见问题
组合贷款和等额本息还款的区别？
等额本息还款，是指每月还款额中本金和利息的比例固定不变。而等额本金还款，则是每月偿还固定数额的本金，利息逐渐减少。
等额本金还款适合哪些人？
等额本金还款适合资金流相对稳定，前期还款压力较小的借款人。此外，贷款期限较长的借款人也可以考虑这种还款方式，这样可以减少利息支出的总额。
组合贷款可以提前还款吗？
可以。但需要注意的是，提前还款可能会产生违约金。具体情况需咨询贷款机构。
