朋友最近问我房贷还了快5年了，房子价格早已超过房贷金额，但每个月还得还不少钱，为啥贷款余额不降反升。我一下没想明白，核对了下他的每月还款记录，终于找到了症结所在：他只还了本金，没还利息。
房贷实际是由两部分构成的：本金和利息。本金是你借贷的金额，每月要偿还一部分；利息则是银行收取的贷款“使用费”，与剩余本金金额和贷款利率挂钩。一般情况下，银行会将利息和本金捆绑在一起，在还款期间，先偿还利息，再还本金。这样可以让银行在贷款初期就获得收益，同时，也能减轻借款人的资金压力。
然而，如果借款人只还本金不还利息，就会出现朋友遇到的情况：剩余本金额减少，导致利息减少，但剩余本金金额不减少，利息就不会减少太多，因此贷款余额不降反升。
如何正确还房贷
为了避免这种情况，借款人需要按照银行规定的还款计划进行还款。一般情况下，银行会提供等额本息还款和等额本金还款两种方式。等额本息还款每月还款额固定，先还利息后还本金，还款初期利息较多，本金较少；等额本金还款每月还款额中本金固定，利息逐月减少。借款人可以根据自己的实际情况选择还款方式。
需要注意的是，无论选择哪种还款方式，都必须按时足额还款。否则，就会产生滞纳金，增加还款成本，更严重的情况下还会影响个人征信记录，给以后的贷款申请带来麻烦。
